Тинькофф Банк- российское финансовое учреждение, занимающееся кредитованием физических лиц и привлечением их средств. Банк сфокусирован исключительно на дистанционном обслуживании. Его главный офис находится в Москве. По состоянию на начало 2016 года, Тинькофф занимает 50-е место по привлеченным активам. По собственным капиталам банк занимает 44-е место. В числе его продуктовой линейки: депозит, кредитные карты, кредит наличными.
Банк Тинькофф постоянно рассматривает свою политику и улучшает ее исходя из потребностей клиентов. Тем самым банк привел консервативному уровню, который позволяет обслуживать клиентов дистанционным путем. Улучшая продуктовую линейку, финансовое учреждение постоянно внедряет новые продукты. Но так как они новые, банк заинтересован в их отдаче, что соответствует ужесточению требований к заемщику.
Условия кредита
Новый проект, введенный главным акционером Олегом, заслуженно считается уникализированной финансовой структурой. Банк не имеет ни одного отделения, ни на одной территории. Во всей стране нет ни единого банкомата. По сути, банка, вообще, не существует. Он находится на виртуальном уровне. Зато на просторах интернета очень много информации о нем и рекламы.
Подача заявки на кредит. Все обслуживание клиентов осуществляется через интернет или посредством технологий связи.
Подача кредитной заявки происходит так:
- На официальном ресурсе банка вы заполняете анкету и отправляете. Это можно сделать в любом регионе страны и за ее пределами;
- Решение по кредитной заявке приходит в течение получаса и оглашается по указанному телефону;
Выпущенную карту привозит либо курьер, либо она приходит по почте России.
Требования к заемщику
Благодаря улучшению обслуживанию и улучшению процесса подачи заявки, каждый желающий может оформить кредит на сайте. Но все равно банк устанавливает свои требования к заемщику:
- Заемщик обязан быть только гражданином РФ;
- Возрастное ограничение: 18-70 лет.
Проверка корректности данных происходит по системе «скоринг» и не ограничивается человеческим фактором. Автоматика все делает за людей, осуществляя поиск данных на просторах интернета. На основании всего полученного, Тинькофф выносит свое решение. По словам главного акционера, взять кредит может любой человек, имеющий небольшой разрыв между суммой запрашиваемой и суммой дохода.
В таком случае одобрение происходит одобрение кредитной карты в 20%. Но если разрыв составляет больше, то заемщик вправе рассчитывать на кредит наличными.
Потребительское кредитование
Основная деятельность банка Тинькофф направлена на улучшение денежного оборота и оптимизации безналичной оплаты. Его деятельность, ранее, была основана только на выпуске кредитных карт. Поэтому Тинькофф расширил свою продуктовую линейку и ввел такое понятие «кредит наличными». Хотя его кредитные карты были намного выгоднее даже некоторых кредитов наличными сторонних банков, Тинькофф решился на эту затею. Хотя их акционеры не любят потребительское кредитование, и не решались долго прийти к этому, все равно банк обязан иметь широкое распространение и соответствующую продуктовую линейку.
Кредитная карта Тинькофф позволяет также снимать наличные без комиссий и тратить на любые нужды, не отчитываясь перед банком. Это может послужить альтернативным предложением обычному кредиту наличными. Заказ ее никого не обязывает, и при ненадобности ее можно не активировать. Если заемщик пользуется кредитной картой другого банка и считает их условия более оптимальными, то он может просто закрыть ее в личном кабинете или оставить не активной.
Процентная ставка
Тинькофф проводит среднестатистический анализ выгодности того или иного продукта. Что же может предложить банк:
Кредитная карта:
- Тинькофф Платинум 24-46%, Обслуживание 590 руб, Кредитный лимит до 300 000 рублей;
- ALL Airlines 25-40%, Обслуживание 1890 руб. Кредитный лимит до 700 тыс. руб.;
- Kanobu 24-40%, Обслуживание 990 руб, Кредитный лимит до 700 тыс. руб;
- АФИМОЛЛ Сити 24-40%, Обслуживание 990 руб, Кредитный лимит до 700 тыс. руб.;
- eBay 24-40%. Обслуживание 990 руб, Кредитный лимит до 700 тыс. руб.;
- OneTwoTrip 24-40%. Обслуживание 1890 руб, Кредитный лимит до 700 тыс. руб.
Все карты имеют льготный период кредитования до 55 дней. В это время вы можете взять кредит в банке и оплатить задолженность без уплаты процентов. Каждая из них с функцией кэш бэк, при которой можно возвратить до 10% от стоимости покупок на карту. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке исходя из платежеспособности клиента.
Все услуги, предоставляемые банком, не взимают дополнительные комиссии за обслуживание. При желании снять наличные в банкомате, финансовое учреждение взимает за операцию 2, 9% и стандартную комиссию в 290 руб. Так как банк не имеет своей сети банкоматов, снимая деньги в стороннем банке, вам придется заплатить еще и посреднику.
Потребительское кредитование:
- Сумма кредита- 10-500 тысяч рублей;
- Срок кредита- 6-36 мес;
- Срок рассмотрения- 5 мин.;
- Получение наличных бесплатно;
- Процентная ставка: 25-55%;
- Платежи: аннуитетные.
Список документов
Что самое привлекательное в Тинькофф- это список необходимых документов. Что для кредитной карты, что для кредита наличными, нужно будет ввести только паспортные данные. Никаких дополнительных документов банк не запрашивает, и не требует.
Подача заявки
Оформление кредитование происходит дистанционным путем и это очень выгодно не только клиентам, но и банку. Ведь он экономит средства на персонале, его заработной плате, налогах, помещении. Кредитуются в основном здесь люди, которым нужны денежные средства срочно. Одобрение происходит за пару минут, когда с заемщиком общается кредитный специалист по телефону. Все делается в реальном времени. И именно это позволяет существенно экономить время.
Процедура простая. Необходимо просто заполнить анкету, действие чего не займет более пяти минут. Анкета примитивна и имеет несколько полей для заполнения. Там вы обязаны вписать персональные данные, в том числе и паспорт. Все поля обязательны для заполнения. Чем больше вы сведений сможете предоставить финансовому учреждению, тем быстрее будет получено одобрение по заявке. Дополнительная информация, которую вы можете указать о себе позволит уменьшить процентную ставку по кредиту.
Потребительское кредитование — новое веяние
После одобрения заявки, вы можете получить денежные средства. Банк направляет дебетовую карту с бесплатным обслуживанием с наличием уже кредитной линией. Вы вправе обналичивать ее в любом банкомате без процентов. Карта может быть доставлена только в удобное для вас время и место.
Абонентской платы по ней нет. Многим покажется странным — карта и кредит наличными. Ничего странного здесь нет. Сделано это прежде всего для того, чтобы обезопасить денежные средства от кражи. Пластиковая карта позволяет расплачиваться в торговом центре безналично. Без начисления комиссии за одну операцию лучше снимать сумму более 3 тысяч рублей.
Способы погашения
Погасить кредит в банке Тинькофф можно ограниченно:
- Через партнеров банка наличными. Пополнение может быть как в национальной валюте, так и иностранной;
- С помощью моментального перевода с любой банковской карты, открытой на территории Российской Федерации. Это можно сделать в мобильном банке, через операциониста, в личном кабинете;
- Переводом со стороннего банка без комиссионного вознаграждения;
Ежемесячный платеж должен в полной мере быть погашен. Сумму можно увидеть в личном кабинете или в подписанных документах. Проценты начисляются на остаток долга в конце месяца и входят в сумму ежемесячного платежа.
Преимущества и недостатки финансового учреждения
Данный банк вызывает противоречивые чувства, когда слышишь о нем. С одной стороны, банк представляет собой укрепленную финансовую структуру, не имеющей аналогов на территории России. Но Тинькофф смог оправдать ожидания и стал популярным узнаваемым банком. Несмотря на кризисное время, он также имеет прибыль, хотя многие банки уже ушли с рынка кредитования.
Со стороны заемщика, вызывает негодование дистанционное обслуживание, кто с этим еще не сталкивался. Напрямую выйти на сотрудников не получается, а рассказать всю ситуацию не предоставляется возможности. Хотя такое легкое оформление завлекает народ и тем самым вызывает положительное эмоциональное состояние.
К негативной стороне можно также отнести высокую процентную ставку, постоянные комиссии за карту, высокие штрафы даже за небольшую просрочку.
Потребительский кредит или кредитная карта?
С этим вопросом сталкивается много людей при выборе продукта. Все хотят взять кредит в банке выгодно. С одной стороны, кредитная карта является особым финансовым инструментом, который позволяет гражданам осуществлять безналичные операции и получать прибыль за это действие. У каждой карты есть льготный период кредитование, что говорит о возможности закрытия долга до начисления процентной ставки.
55 дней достаточно каждому гражданину для оплаты задолженности и получения экономии. Но несмотря на оговоренное время, расчет происходит нежели иначе. Например, оплатив покупку безналично 1 февраля, вы получаете действительно 55 дней для оплаты. И заплатить вам необходимо будет до 25 марта, если не хотите переплачивать по кредиту. Но если вы оплатите покупку 27 февраля, то вы также будете обязаны оплатить до 25 марта. Связано это прежде всего с датой выписки и назначением ежемесячного платежа в установленные сроки.
Кредитная карта помогает экономить клиентам при правильном использовании. На каждой из них есть функция кэш бэк, которая позволяет участвовать в скидках и акциях. В магазинах партнерах, расплачиваясь картой, вы получаете дополнительный бонус в виде возврата 10% от сумма покупки. Например, взяв товар за 10000 рублей, вам возвратится 1000 на карту. Соответственно и переплачивать за эту сумму не нужно. Как уже говорилось ранее, карта имеет комиссию за выдачу наличных и обслуживание. Поэтому некоторые граждане выбирают кредит наличными.
Он удобен тем, что вы можете взять кредит в банке на определенную сумму, которой сможете распорядиться, имея ее на руках. И не важно, куда вы их потратите. Главное они есть и комиссию за обслуживание не требуют. Но процентная ставка у потребительского кредита гораздо больше, нежели у кредитной карты. Поэтому сравните эти два продукта для себя и выберете оптимальный вариант.
